Kredyt konsolidacyjny – wszystko, co warto o nim wiedzieć

1. Czym jest kredyt konsolidacyjny?
2. Dlaczego warto zdecydować się na kredyt konsolidacyjny?
3. Jak wybrać kredyt konsolidacyjny?

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny jest produktem finansowym w jeden. Osoby posiadające więc np. pożyczki pozabankowe, a także kredyty bankowe i chcące płacić jedną ratę, zamiast kilku, mogą postarać się o skonsolidowanie kredytu. Jak to wygląda w praktyce? Kredyt konsolidacyjny jest nowym zobowiązaniem zaciąganym w banku, którego zadaniem jest spłacenie wszystkich innych zobowiązań finansowych. Jego wysokość jest równa przynajmniej sumie wszystkich posiadanych kredytów i pożyczek, choć często zdarza się, że jest ona nieco wyższa. Jakie produkty finansowe można skonsolidować? Jest to możliwe w przypadku m.in. kredytów gotówkowych, samochodowych, hipotecznych, pożyczek bankowych i pozabankowych.

Dlaczego warto zdecydować się na kredyt konsolidacyjny?

Rozwiązanie to jest polecane z różnych względów. Przede wszystkim wybierając konsolidację kredytu, otrzymujemy jedną miesięczną ratę kredytową zamiast kilku, często spłacanych w różnych dniach miesiąca. Jest to więc bardzo praktyczne i wygodne rozwiązanie, zwłaszcza dla osób, które mają sporo rat kredytowych i pożyczkowych, o których spłacie muszą myśleć w ciągu miesiąca. Zazwyczaj ich spłata przypada w różnych dniach, które nie zawsze muszą się pokrywać z czasem otrzymania np. wypłaty. W przypadku jednej raty konsolidacyjnej nie trzeba się tym martwić, bowiem następuje ona wyłącznie w jednym, określonym w umowie dniu (zazwyczaj niedługo po otrzymaniu wypłaty, często ok. dziesiątego albo piętnastego dnia miesiąca).

Dużą zaletą kredytu łączonego jest również to, że jego rata jest niższa, niż miesięczna suma rat poprzednich zobowiązań. To sprawia, że jego spłata jest łatwiejsza i stanowi mniejsze obciążenie dla domowego budżetu. Ponadto nierzadko zdarza się, że nowe warunki kredytu łączonego są znacznie korzystniejsze, niż wcześniej zaciągane zadłużenia.

Jak wybrać kredyt konsolidacyjny?

Kredyt łączony to bardzo korzystne rozwiązanie, ale – jak zresztą w przypadku każdego produktu finansowego – przed podpisaniem umowy należy dokładnie przeanalizować jej warunki. Warto w tym celu skonsultować się z ekspertem banku albo doradcą finansowym, który z pewnością przedstawi wszystkie plusy i minusy danej decyzji.

Ponadto należy wiedzieć, że aby móc obniżyć oprocentowanie kredytu, banki muszą wydłużyć okres spłaty kredytu konsolidacyjnego, co w praktyce oznacza, że całkowity koszt zobowiązania może okazać się wyższy. Bez względu jednak na to, zazwyczaj dla większości osób zadłużonych, opcja ta i tak będzie o wiele korzystniejszym rozwiązaniem, bowiem pozwoli na zwiększenie płynności finansowej. Mniejsza miesięczna rata stanowi z pewnością ulgę dla portfela.

Wybierając kredyt konsolidacyjny, należy zwrócić uwagę na prowizję, marżę banku, wysokość rocznego oprocentowania, czyli stopę RRSO. Ponadto warto też sprawdzić, czy instytucja nie nałożyła dodatkowych opłat np. za wcześniejszą spłatę kredytu albo zrobienie nadpłaty w kilku pierwszych latach spłaty kredytu. Rozeznanie się w tych aspektach z pewnością pomoże uniknąć wielu zaskakujących, a nawet przykrych niespodzianek.