Najlepsze konta firmowe - gdzie ich szukać?

Czy każda firma musi mieć konto firmowe?

To pierwsza informacja, jaką powinny znać osoby myślące o własnej działalności gospodarczej. Zakładając firmę, musimy mieć konto bankowe. Pomijając szczególne sytuacje, na przykład prowadzenie niektórych rodzajów spółek, nie musi być to jednak typowe konto dla firm.

Konto firmowe przydaje się do rozliczeń z kontrahentami i przyjmowania płatności. To z niego będziemy także wykonywać przelewy podatkowe, czy płatności składek na ZUS. W 2024 roku nie ma możliwości, aby wykonywać te opłaty w inny sposób, na przykład gotówką.

Istotny jest tu również limit płatności gotówką. Wyższe kwoty muszą być opłacane w inny sposób( np. przelewem), jeżeli obie strony transakcji to przedsiębiorcy (transakcje b2b). Osoby prywatne nie mają natomiast takiego ograniczenia.

Czy można użyć konta osobistego w swojej firmie?

W przypadku większości firm możliwe jest skorzystanie z dowolnego konta w swojej działalności gospodarczej. Innym pytaniem jest natomiast to, czy warto tak postąpić. Wszystko wskazuje bowiem na to, że lepszym rozwiązaniem jest osobne, dedykowane konto firmowe.

Konto firmowe posiada odpowiednie funkcjonalności, które przydadzą się w firmie. Mowa między innymi o dodatkowych rachunkach i kartach płatniczych dla pracowników, czy opcjach kredytowania działalności firmowej. Oczywiście, z konta firmowego łatwo zapłacimy także za ZUS i zaliczki na poczet podatków. Ciekawą opcją jest usługa księgowości i doradztwa podatkowego. Ma je wiele banków, a zintegrowanie narzędzia z kontem firmowym w tym samym banku ma sporo plusów. Jest to też korzystniejsze pod względem finansowym.

Warto też wiedzieć, że środki finansowe otrzymane na rachunkach bankowych są objęte pełną ochroną. Mowa o równowartości 100.000 euro, czyli obecnie ponad 430 tysiącach złotych. Mając konta w różnych bankach, możemy zwielokrotnić tę sumę. Z drugiej strony - posiadanie konta firmowego i prywatnego w tym samym banku również ma plusy. Mowa choćby o obsłudze ich z poziomu tej samej aplikacji, czy błyskawicznych przelewach online.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta firmowego?

Przede wszystkim warto dopasować nasze wymagania do tego, w jaki sposób funkcjonuje konkretna firma. Czego innego potrzebują małe firmy, czy początkujący przedsiębiorcy, a co innego przyda się w największych instytucjach.

Osoby, które dopiero zakładają działalność gospodarczą, zwykle wiele uwagi do kosztów konta firmowego. Drogie konto może generować niepotrzebne wydatki, niechciane w końcu na początku działalności. 

Myśląc o większej firmie lub spółce, z pewnością przyda się jednak bardziej funkcjonalne, być może także droższe konto. Wtedy warto szukać konta, które pozwoli na łatwy dostęp do produktów firmowych, jak faktoring, kredyty obrotowe, czy produkty inwestycyjne dla firm.

Przydatne funkcjonalności

W przypadku kont firmowych podstawowe funkcjonalności są takie, jak w rachunkach osobistych. Mowa więc o możliwości wykonywaniu przelewów online, wyrobieniu karty płatniczej do konta, czy praktycznej i intuicyjnej aplikacji mobilnej. Dziś to ona w końcu służy nam za centrum dowodzenia produktami bankowymi.

W rachunkach firmowych warto zwrócić na te opcje, które przydadzą się w Twojej działalności. Jeśli do konta dostęp ma mieć więcej osób, warto wybrać bank, który im to zaoferuje.

Niektórym firmom przydadzą się także opcje walutowe - karty płatnicze i subkonto z obsługą waluty, w której dokonujesz transakcji.

Ile kosztuje konto firmowe?

Koszt prowadzenia konta firmowego uzależniony jest od tego, jak z niego korzystasz. Podstawowe funkcje zwykle są zupełnie darmowe. Im bardziej intensywnie korzystasz ze swojego rachunku, tym większe mogą być jednak opłaty.

Darmowe konto firmowe

Wszystkie polskie banki proponują dziś darmowe konta dla firm. Trzeba jednak zwrócić uwagę na to, jakie są warunki tej promocji. Niekiedy konto po prostu zawsze jest darmowe,-  tak jego prowadzenie, jak i podstawowe funkcje. Czasami jednak musimy wykonać pewne działania, na przykład użyć karty określoną ilość razy lub osiągnąć wpływy w ustalonej wysokości.

Co to znaczy, że konto jest bezwarunkowo darmowe?

Bez dwóch zdań najlepszą propozycją jest konto firmowe bezwarunkowo darmowe. W serwisie finhack.pl przeczytamy, że oznacza to brak opłat za:

• założenie konta firmowego
• prowadzenie rachunku
• wyrobienie i używanie karty płatniczej do konta
• przelewy online
• wypłaty z bankomatów
• aplikacja mobilna i serwis transakcyjny

Właśnie takich ofert poszukamy więc w rankingu kont firmowych.

Gdzie szukać najlepszych kont dla firm

Zamiast szukać kont “na własną rękę”, wchodząc na strony banków, warto poszukać gotowego i rzetelnego zestawienia. Znajdziemy je na stronie internetowej serwisu https://finhack.pl/ranking-kont-firmowych/ . Zebrano tam sporo ofert polskich banków. Przy każdej z nich od razu zobaczymy podstawowe informacje. Bardziej szczegółowe dane są natomiast dostępne w recenzji konta bankowego w danym banku.