Cesja ubezpieczenia samochodu na bank - jakie konsekwencje niesie dla kierowcy?

Kredyt na samochód - czego od kredytobiorców wymagają banki?

Skoro bank przynajmniej częściowo płaci za Twój samochód, staje się swego rodzaju współwłaścicielem pojazdu. Informacja o tej współwłasności bynajmniej nie będzie tylko umowna. Bank, który udziela Ci kredytu zostaje wpisany do dowodu rejestracyjnego pojazdu do czasu całkowitej spłaty zadłużenia. Jako współwłaściciel, bank może ingerować w niektóre kwestie związane z użytkowaniem auta.

Kredytodawca ma prawo wyrazić swoje zdanie chociażby w kwestii związanej z zakupem ubezpieczenia. Chociaż zakup OC, o którym między innymi możesz przeczytać na https://mubi.pl/ubezpieczenie-samochodu/, banki zostawiają zwykle kierowcom, to musisz liczyć się z tym, że instytucja, w której zaciągnąłeś kredyt, ma prawo zobowiązać Cię do zakupu autocasco, aby zabezpieczyć swoją własność. Co więcej, bank może odrzucić wybraną przez Ciebie ofertę ubezpieczeniową. Zwykle wygląda to tak, że kredytodawca sporządza listę ubezpieczycieli i ofert, które są z jego punktu widzenia dopuszczalne. Musisz wtedy wybrać któreś z ubezpieczeń znajdujących się na tej liście. Banki często zastrzegają, że AC nie powinno uwzględniać udziału własnego ubezpieczonego w likwidacji szkody, aby ubezpieczyciel wypłacił całą należność za zniszczenia.

Sam zakup autocasco to jednak nie wszystko, bo częstą praktyką banków jest zażądanie przeprowadzenia cesji ubezpieczenia na rzecz banku.

Czym jest cesja ubezpieczenia?

Cesja ubezpieczenia to swego rodzaju uprawnienie banku do otrzymania korzyści wynikających z umowy ubezpieczeniowej. Dotyczy to zwykle ubezpieczenia autocasco.

Jak przeprowadzić cesję ubezpieczenia komunikacyjnego na bank?

Przeprowadzenie cesji ubezpieczenia na bank nie jest skomplikowane. Czeka nas wizyta w oddziale banku udzielającego kredytu oraz u ubezpieczyciela. Jak wygląda ta procedura w kilku krokach?

1. Podpisz umowę cesji z bankiem, korzystając z przygotowanego przez kredytodawcę druku.
2. Z tym dokumentem oraz z wystawioną wcześniej polisą ubezpieczeniową udaj się do towarzystwa ubezpieczeniowego, z którym zawarłeś umowę AC. TU na polisie odnotuje postanowienia dotyczące przekazania odszkodowania bankowi.
3. Polisę z odpowiednią adnotacją przedstaw bankowi.

Jakie konsekwencje niesie przeprowadzenie cesji?

W razie kradzieży lub uszkodzenia pojazdu zakupionego na kredyt, ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie z AC bankowi, a dopiero wtedy, gdy zobowiązania wobec kredytodawcy zostaną uregulowane, resztę odszkodowania otrzyma kredytobiorca.

W przypadku konieczności naprawy pojazdu pieniądze z odszkodowania zostaną przekazane kierowcy na naprawę auta tylko po udzieleniu zgody przez bank. Innymi słowy, kredytodawca musi zostać poinformowany o wszelkich szkodach i to on decyduje, czy osoba korzystająca z pojazdu otrzyma pieniądze na jego naprawę.

Jeśli samochód zostanie doszczętnie zniszczony lub skradziony, w pierwszej kolejności bank otrzyma odszkodowanie za stratę. Jeśli kredytobiorca spłacił przed zdarzeniem przynajmniej część zadłużenia, odszkodowanie pokryje pozostałą część należności, jaką byłby zobowiązany przekazać kredytodawcy. Jeśli odszkodowanie wystarczy na pokrycie tego zadłużenia, a nawet będzie wyższe niż to, co należy się bankowi, resztę rekompensaty otrzymanej od ubezpieczyciela bank powinien przekazać klientowi.

Więcej na temat cesji ubezpieczenia samochodu na kredytodawcę przeczytasz w artykule Cesja ubezpieczenia samochodu – kto ma obowiązek przeniesienia praw z polisy, jak to zrobić i z czym to się wiąże?.