Kredyt odnawialny – kiedy trzeba go spłacić?

Na czym polega kredyt odnawialny?

Kredyt odnawialny, znany również jako linia kredytowa lub kredyt rotacyjny, to forma finansowania oferowana przez banki i instytucje finansowe. Daje ona klientom dostęp do określonego limitu środków, które mogą być wielokrotnie wykorzystywane. Kredyt odnawialny zwiększa zatem ilość pieniędzy na koncie o wysokość udzielonego finansowania.

Po wydaniu przyznanej sumy pieniędzy każda kolejna wpłata na konto w pierwszej kolejności spłaca zobowiązanie wobec banku. Po uregulowaniu jego całości lub części można dalej korzystać z przyznanych środków. Nie trzeba ubiegać się o kolejne finansowanie, ponieważ kredyt odnawialny, zgodnie z nazwą, cały czas się odnawia.

Nie oznacza to, że co miesiąc musisz spłacać cały kredyt. Należy regulować przynajmniej część pożyczki (która jest określona w warunkach umowy). Po ustalonym czasie, zwykle po 12 miesiącach, kredyt zostanie odnowiony samoczynnie.

Jest to rodzaj finansowania, który pozwala pożyczkobiorcy na elastyczne korzystanie z gotówki w miarę potrzeb.

Jak spłacić kredyt odnawialny?

Jak wspomniano, kredyt odnawialny jest spłacany za każdym razem, gdy na konto wpłyną środki, na przykład z pensji lub wpłacone we wpłatomacie. Są one zaliczane w pierwszej kolejności na rzecz długu wobec banku, dlatego jego wysokość się obniża.

Nawet, gdy kredyt zostanie całkowicie spłacony, nie oznacza to, że się kończy. Można korzystać z niego po raz kolejny – i tak przez cały czas trwania umowy.

Zastanawiasz się, jak spłacić kredyt odnawialny, aby zakończyć zobowiązanie? Musisz zgłosić do banku taką chęć i poinformować, że chcesz wypowiedzieć umowę. Zgodnie z przepisami masz do tego prawo w każdej chwili. Bank może jednak ustalić okres wypowiedzenia, na przykład w wysokości jednego miesiąca. Dokładne informacje na ten temat zawsze znajdziesz w umowie kredytowej.

Pamiętaj, że w momencie zakończenia umowy z bankiem na twoim koncie muszą znajdować się wystarczające środki, aby pokryły one wysokość zobowiązania. Jeśli tak nie będzie, kredyt odnawialny pozostanie niespłacony.

Niespłacony kredyt odnawialny – co to znaczy?

Jeśli na twoje konto regularnie nie będzie wpływać tyle środków, aby pokryć część kredytu wymaganą w umowie, od kwoty pozostałej do spłaty będą naliczane odsetki.

Jeśli natomiast chcesz rozwiązać umowę kredytu, a bank nie może odzyskać od ciebie pożyczonych pieniędzy, może użyć różnych mechanizmów, aby skłonić cię do spłaty. Zwykle taka procedura rozpoczyna się od wezwania do uregulowania długu. Jeśli je zignorujesz, możesz zostać wpisany do rejestru dłużników, a bank może rozpocząć procedurę windykacyjną. Działa to tak samo, jak w przypadku standardowych kredytów gotówkowych.

Czy warto brać kredyt odnawialny? W wielu przypadkach tak, jednak trzeba mieć świadomość pewnych zagrożeń. Przede wszystkim długotrwałe korzystanie z takiego finansowania może prowadzić do mylnego wrażenia, że pożyczone od banku pieniądze na twoim koncie należą do ciebie. Sprzyja temu prezentacja salda, która łączy środki własne i finansowanie obce. To może utrudniać realną ocenę własnych możliwości finansowych i skłaniać do nieprzemyślanych zakupów.